La differenza tra BOT e libretto vincolato, tutti i dettagli su questi due validi metodi di investimento sul medio periodo.
Negli ultimi anni, l’interesse verso gli investimenti a breve e medio termine è cresciuto significativamente. Molte persone si chiedono se conviene di più investire in un BOT (Buono Ordinario del Tesoro) a 12 mesi o in un conto deposito vincolato della stessa durata.
Questo articolo esplora in dettaglio le differenze tra questi due strumenti finanziari, fornendo informazioni utili per chi è alla ricerca di un investimento sicuro e redditizio.
BOT e conto deposito vincolato, quale conviene
Il BOT a 12 mesi è un tipo di investimento in titoli di Stato senza cedola (zero coupon). Questo significa che il rendimento non deriva da interessi periodici, ma dalla differenza tra il prezzo di acquisto e quello di rimborso. Per esempio, se un BOT viene emesso a 96,59 centesimi e rimborsato a 100 euro, il rendimento lordo è circa del 3,54%. Dopo la detrazione delle tasse, di 12,50% per i prodotti garantiti dallo Stato e delle spese bancarie, il rendimento netto si aggira intorno al 3%.
Dall’altro lato, i conti deposito bancario vincolati offrono una certa flessibilità e possono essere più attraenti per chi cerca rendimenti leggermente più elevati su periodi brevi. Attualmente, le migliori offerte di conti deposito vincolati possono arrivare a rendimenti lordi del 5%. Tuttavia, è importante considerare la ritenuta fiscale del 26% e altre possibili spese. Netto delle tasse, il rendimento si posiziona intorno al 3,5%.
Quando si confrontano questi due prodotti, è essenziale considerare diversi fattori molto importanti:
- Garanzia: I BOT sono garantiti dallo Stato, il che li rende un’opzione sicura, specialmente per grandi somme. I conti deposito, d’altra parte, sono protetti fino a 100.000 euro dalla garanzia FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi).
- Rendimento: Se il massimo rendimento è l’obiettivo principale, attualmente i conti deposito vincolati possono offrire tassi leggermente superiori.
- Flessibilità: I conti deposito non sempre permettono il ritiro anticipato dei fondi senza penalità. I BOT, invece, possono essere venduti prima della scadenza, ma il prezzo dipenderà dalle condizioni di mercato del momento.
- Tassazione: I BOT beneficiano di una tassazione ridotta rispetto ai conti deposito.
La scelta tra un BOT a 12 mesi e un conto deposito vincolato dipende dalle esigenze individuali e dal profilo di rischio dell’investitore. Per grandi somme, un BOT potrebbe essere la scelta più sicura. Per chi cerca rendimenti leggermente superiori e può permettersi di immobilizzare il capitale per 12 mesi, un conto deposito vincolato potrebbe essere più conveniente.
Entrambi gli strumenti hanno i loro vantaggi e svantaggi, e la decisione dipende da fattori come la dimensione dell’investimento, la necessità di liquidità e le preferenze personali. È sempre consigliabile consultare un consulente finanziario per valutare quale opzione si adatti meglio alle proprie esigenze.